创新“三农”金融服务、拓展县域“蓝海”市场，正在成为银行业金融机构加速着力的战略重点。记者在福建、江西、北京等地采访了解到，银行业金融机构正致力完善村民信用档案、创新抵押担保方式、建立银行与村民的金融对接平台，积极探索“三农”金融服务的普惠之路。

　　让基础金融服务覆盖乡村

　　在全国各地，“沙县小吃”遍布街头巷尾。而在“沙县小吃”店铺的背后，有来自家乡——福建三明沙县银行业机构专门针对小吃业主开办的“小吃贷”的支持。

　　37岁的李贤锦将“沙县小吃”店开到了上海世博园。他说：“世博会的时候，每天店里食材、物流等需预支大量资金，幸好农信社为我发放了一笔8万元创业贴息贷款，解了燃眉之急。”

　　像李贤锦这样的小吃业主还有很多。随着越来越多的农户“走出去”开办小吃店，信用社选择和每个城市的小吃商会合作，建立对外地小吃业主的信用档案。

　　福建银监局三明分局局长陈怡表示，监管部门正在建立农户的经济档案，按“一户一册”对农户信用进行建档、评级，并成立福建省首家村级担保基金，破解村民贷款难题。

　　大批农户“走出去”开办小吃店，沙县的田地闲置较多。为此，沙县政府积极鼓励农村土地流转，金融机构也配套发展土地经营权流转贷款。

　　来自闽北的蔡荣添在沙县租用了120多亩土地，用于成片种植观赏花卉。“一年下来能赚个5、6万元”，蔡荣添说：“我们租用的土地经营权可抵押给信用社申请贷款，贷款利率上浮的部分还可以向县政府申请减免。”

　　陈怡表示，未来一方面引进更多金融机构进驻沙县，另一方面将鼓励已有的金融机构进一步延伸服务网点，让农民就近享受基础金融服务。

　　创新抵押方式破解“三农”贷款难

　　母猪也可以成为申请贷款的抵押品？在江西九江都昌县，从事生猪养殖的创意实业有限公司在保险公司投保了1072头繁殖母猪，用这份金额为107.2万元的保单，向县农信社申请“能繁母猪保单质押贷款”，成功得到了150万元的贷款。

　　“这种贷款方式由信用联社、保险公司、借款人三方协商，若获得保险理赔款，受益人为联社，既解决客户的担保难题，也有效拓展银行业金融机构的业务空间。我们将积极引导银行业机构不断创新，破解‘三农’贷款难题。”江西银监局九江银监分局局长曾晖说。

　　缺乏房产、固定资产等抵押品，是农民贷款难的重要原因。经过多年探索和创新，如今牲畜、水面经营权、林权等都已成为贷款抵押品。

　　地处赣北的九江修水县是江西林地面积最大的县，共有林业用地面积508.8万亩。为帮助林农把山林办成“绿色银行”，中国银行(3.03,0.00,0.00%)江西分行修水支行推出林权抵押贷款产品，自去年以来已发放林权抵押贷款近1000万元。

　　在创新抵押担保方式的同时，为了让农民享用与城市居民平等的金融服务，银行业金融机构正着力提高“三农”金融服务的覆盖面和便捷度。在山东，枣庄市农村信用社加快农村支付环境建设步伐，推出网上银行、手机银行、电话POS机、农民自助服务终端等“村村通”金融服务工具，让农民享受到足不出村就可自助办理“转账汇款、缴费支付、社保卡缴费、领取养老金”等金融业务。

　　建立银行与“三农”金融对接的平台

　　张振东大学毕业后选择在北京当一名大学生“村官”。让他没想到的是，“村官”卸任后，他转岗的第一份工作充分发挥了“村官”生涯的优势——2009年，他成了邮储银行北京分行一名“送信贷下乡”的信贷员。

　　“我的主要工作是下乡到农民专业合作社、农户家中向他们讲解银行信贷政策、宣传小额贷款业务，并把农户的融资需求反馈给银行。”张振东说，“‘村官’的经历，让我和村民们的沟通更便捷，村民们也信任我。”

　　目前，张振东已累计发放农户贷款153笔、1058万元，走访了5个乡镇19个乡村，成为银行和村民沟通的重要桥梁。

　　如今，一些银行机构深入田间地头，主动建立与农民、与农村小微企业金融需求对接的新平台。招聘卸任大学生“村官”，正是邮储银行与“三农”金融对接的“新招”。

　　为提升“三农”金融服务，银监会在引领银行业机构扩大农村金融服务覆盖面的同时，也鼓励农村引进更多金融机构。银监会近日表示，支持农民、农村小企业发起设立或参与农村资金互助社增资扩股。

责编：德辉